In de financiële sector kunnen consumenten geconfronteerd worden met registratie in het Intern Verwijzingsregister (IVR) en het Extern Verwijzingsregister (EVR). Dit kan verstrekkende gevolgen hebben, zoals problemen bij het aanvragen van een lening of hypotheek. Het juridische proces rondom deze registraties kan complex zijn, en juridische bijstand is vaak noodzakelijk om onterechte of disproportionele inschrijvingen aan te vechten.
Wat houden IVR en EVR in?
Het Intern Verwijzingsregister (IVR) wordt door banken en financiële instellingen gebruikt om signalen van mogelijk frauduleus of risicovol gedrag intern te registreren. Deze informatie blijft binnen de organisatie en wordt niet gedeeld met andere instellingen. Een inschrijving in het IVR kan ertoe leiden dat een consument wordt geweigerd voor verdere dienstverlening binnen dezelfde bank.
Het Extern Verwijzingsregister (EVR) daarentegen heeft een veel grotere impact. Hierin worden personen geregistreerd die door banken of financiële instellingen worden verdacht van frauduleus handelen. De gegevens in het EVR worden gedeeld met andere financiële instellingen, wat kan leiden tot uitsluiting van financiële dienstverlening. Dit kan betekenen dat een consument geen betaalrekening, lening of hypotheek meer kan verkrijgen bij andere banken of verzekeraars.
Een registratie in het EVR kan tot acht jaar blijven staan en maakt het vrijwel onmogelijk om nieuwe financiële verplichtingen aan te gaan. Daarom is het cruciaal om onterechte inschrijvingen juridisch aan te vechten, zeker wanneer de proportionaliteit van de sanctie in twijfel getrokken kan worden.
Wanneer kan een inschrijving onterecht zijn?
Niet elke registratie in het IVR of EVR is terecht. Er zijn verschillende omstandigheden waarin een consument zich met succes kan verzetten tegen een dergelijke inschrijving:
-
Onvoldoende bewijs: Banken en verzekeraars dienen voldoende bewijs te hebben dat sprake is van frauduleus of risicovol gedrag.
-
Disproportionele sanctie: De inschrijving in het register moet in verhouding staan tot de vermeende overtreding.
-
Onjuiste procedure: Indien de financiële instelling niet de juiste stappen heeft gevolgd bij de registratie, kan dit een reden zijn om bezwaar te maken.
-
Onterechte beschuldiging: In sommige gevallen worden consumenten onterecht aangemerkt als fraudeur door administratieve fouten of misverstanden.
Hoe kan Divan Legal helpen?
Divan Legal biedt juridische ondersteuning bij Kifid-zaken met betrekking tot IVR- en EVR-registraties. Dit omvat onder andere:
-
Beoordeling van de rechtmatigheid van de registratie: Onderzoeken of de inschrijving voldoet aan de proportionaliteitseisen en juridische grondslagen.
-
Indienen van bezwaar: Het opstellen van een goed onderbouwd bezwaarschrift richting de financiële instelling.
-
Correspondentie met de bank of financiële instelling: Voeren van onderhandelingen om de registratie ongedaan te maken.
-
Procedure bij Kifid: Indien de instelling het bezwaar afwijst, kan een klacht worden ingediend bij het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid).
-
Beroep bij de rechter: Als een procedure bij Kifid niet tot het gewenste resultaat leidt, kan een zaak worden voorgelegd aan de civiele rechter.
Waarom Kifid?
Het Klachteninstituut Financiële Dienstverlening (Kifid) is een laagdrempelige instantie waar consumenten klachten kunnen indienen tegen banken en verzekeraars. Een klacht bij Kifid kan uitkomst bieden zonder direct een dure en langdurige rechtszaak te starten. Kifid beoordeelt of de registratie terecht is en kan de financiële instelling verplichten de inschrijving te verwijderen.
De specialisatie van mr. O.F. Aydogan
Mr. O.F. Aydogan is gespecialiseerd in Kifid-zaken en heeft ruime ervaring in het aanvechten van inschrijvingen in het IVR en EVR. Veel van deze zaken hebben een raakvlak met het strafrecht, bijvoorbeeld wanneer consumenten onterecht verdacht worden van financiële fraude. Door zijn expertise in zowel het financieel recht als het strafrecht kan mr. Aydogan effectief optreden tegen onterechte registraties en zorgen voor een eerlijke behandeling van consumenten.
Wat te doen bij een inschrijving in het IVR of EVR?
Indien een consument wordt geconfronteerd met een inschrijving in het IVR of EVR, is het van belang om direct juridisch advies in te winnen. De eerste stappen zijn:
-
Opvragen van de motivering: De financiële instelling moet kunnen uitleggen waarom iemand geregistreerd is.
-
Beoordelen van de proportionaliteit: De inschrijving moet redelijk zijn in verhouding tot de vermeende overtreding.
-
Indienen van bezwaar: Dit moet tijdig en goed onderbouwd gebeuren.
-
Procedure starten bij Kifid of de rechter: Indien bezwaar niet tot verwijdering leidt, kan verdere juridische actie noodzakelijk zijn.
Conclusie
Een inschrijving in het IVR of EVR kan grote gevolgen hebben voor consumenten. Het is essentieel om te beoordelen of een registratie rechtmatig en proportioneel is. Divan Legal biedt deskundige bijstand bij het bestrijden van onterechte registraties, zowel via Kifid als via de rechter. Een sterke juridische onderbouwing kan het verschil maken tussen een jarenlange financiële blokkade en een eerlijke kans op herstel. Bent u getroffen door een IVR- of EVR-registratie en wilt u juridische hulp? Neem contact op voor een vrijblijvend adviesgesprek.
Divan Legal - Uw rechten, uw zekerheid.